Ziek personeel raakt meer dan alleen je planning
Een medewerker die ziek uitvalt, raakt meer dan alleen de planning. Het werk moet door, collega’s springen bij en jij krijgt te maken met loonbetaling, verzuimbegeleiding en re-integratie.
Als werkgever betaal je het loon van een zieke medewerker in veel situaties maximaal 2 jaar door. Daarbovenop komen vaak extra kosten. Denk aan vervanging, arbodienstverlening, begeleiding en tijd van HR of management.
Een verzuimverzekering helpt je om de kosten van ziek personeel beter op te vangen. Welke dekking past, hangt af van jouw bedrijf, je medewerkers en het risico dat je zelf wilt dragen. Daarom regel je deze verzekering niet zomaar online. You Sure kijkt met je mee, zodat je een keuze maakt die past bij jouw situatie.
Wat is een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering is een zakelijke verzekering voor werkgevers met personeel. De verzekering dekt een deel van de loondoorbetaling wanneer een medewerker ziek wordt en tijdelijk niet of minder kan werken. Daarnaast biedt een verzuimverzekering vaak ondersteuning bij het beperken en begeleiden van verzuim. Denk aan hulp bij re-integratie, arbodienstverlening en begeleiding tijdens het herstel.
Je komt ook termen tegen als ziekteverzuimverzekering, verzuim verzekering of verzuimverzekering personeel. In de praktijk bedoelen mensen daar vaak hetzelfde mee: een verzekering tegen de kosten van loondoorbetaling bij ziekte.
De dekking verschilt per verzekeraar en per pakket. Vaak kan je keuzes maken in:
- het percentage van het loon dat je verzekert;
- de eigenrisicoperiode;
- het wel of niet meeverzekeren van werkgeverslasten;
- ondersteuning bij verzuimbegeleiding, bijvoorbeeld via een arbodienst, casemanager of re-integratiepartner.
Controleer altijd de polisvoorwaarden. Niet elke situatie is automatisch verzekerd.
Waarom een verzuimverzekering afsluiten?
Ziekteverzuim vraagt veel van jou als werkgever. Je wilt goed zorgen voor je medewerker, maar het werk moet ook doorgaan. Tegelijk lopen de kosten vaak door.
Met een verzuimverzekering kan je een deel van dat financiële risico opvangen. Je verzekert niet alleen een deel van de loonkosten, maar kan vaak ook ondersteuning krijgen bij de stappen die je als werkgever moet zetten.
Denk aan ziekmeldingen, contact met de bedrijfsarts, een plan van aanpak en re-integratie. Dat vraagt tijd, kennis en structuur.
Een verzuimverzekering is niet in alle gevallen verplicht. Wel kan de verzekering veel rust geven. Wil je weten hoe dat zit? Bekijk dan ook onze pagina: is een verzuimverzekering verplicht?
Wat dekt een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering dekt meestal een deel van het loon dat je doorbetaalt aan een zieke medewerker. De exacte vergoeding hangt af van de gekozen dekking.
Afhankelijk van de verzekering kan je ook kiezen voor aanvullende onderdelen, zoals:
- vergoeding van werkgeverslasten;
- ondersteuning bij verzuimbegeleiding;
- toegang tot een arbodienst;
- casemanagement;
- re-integratiebegeleiding;
- preventie of interventies.
Wat niet of beperkt verzekerd is, verschilt per verzekeraar. Denk aan medewerkers die al ziek zijn bij de start van de verzekering, bepaalde loonkosten boven een maximum of situaties waarin jij je re-integratieverplichtingen niet goed nakomt.
Laat je dus goed adviseren. Een lage premie klinkt prettig, maar de voorwaarden bepalen wat je er echt aan hebt.
Conventioneel, stop-loss of MKB verzuim-ontzorgverzekering?
Bij een verzuimverzekering kom je vaak verschillende vormen tegen. De bekendste zijn de conventionele verzuimverzekering, de stop-lossverzekering en de MKB verzuim-ontzorgverzekering.
Bij een conventionele verzuimverzekering krijg je per zieke medewerker een vergoeding. Meestal geldt eerst een eigenrisicoperiode. Dat betekent dat je de eerste dagen of weken zelf betaalt. Daarna vergoedt de verzekeraar het afgesproken deel van het loon.
Deze vorm past vaak bij werkgevers die meer zekerheid willen over hun verzuimkosten.
Bij stop-loss draag je als werkgever eerst zelf een afgesproken bedrag aan verzuimkosten. Kom je daar in een jaar bovenuit? Dan vergoedt de verzekeraar het meerdere.
Deze vorm zie je vaker bij grotere werkgevers met meer personeel, stabiele verzuimcijfers en voldoende financiële buffer.
De MKB verzuim-ontzorgverzekering gaat verder dan alleen loondoorbetaling. Deze verzekering combineert de financiële dekking vaak met begeleiding rondom verzuim, arbodienstverlening en re-integratie.
Dat kan handig zijn als je geen grote HR-afdeling hebt en wel grip wilt houden op je verplichtingen. Je blijft als werkgever betrokken, maar staat er minder alleen voor.
Kosten en premie van een verzuimverzekering
De premie van een verzuimverzekering verschilt per bedrijf. Er is dus geen vaste prijs per werknemer die voor iedereen geldt.
Verzekeraars kijken onder andere naar:
- je totale loonsom;
- het aantal medewerkers;
- je sector en werkzaamheden;
- eerdere verzuimcijfers;
- de gekozen eigenrisicoperiode;
- het verzekerde loonpercentage;
- het wel of niet meeverzekeren van werkgeverslasten;
- de gekozen arbodienst of verzuimbegeleiding;
- cao-afspraken over loondoorbetaling.
Een langere eigenrisicoperiode kan de premie verlagen. Maar je betaalt dan zelf langer door bij ziekte. Een lagere premie is dus niet altijd de beste keuze.
Veelgestelde vragen
Dat hangt af van je bedrijf. De premie wordt meestal bepaald door factoren zoals de loonsom, sector, het aantal medewerkers, eerdere verzuimcijfers, de eigenrisicoperiode en de gekozen dekking. Een adviseur kan de premie voor jouw situatie berekenen.
Meestal dekt een verzuimverzekering een deel van het loon dat je doorbetaalt bij ziekte. Soms kan je ook werkgeverslasten, arbodienstverlening of re-integratiebegeleiding meeverzekeren. Wat niet verzekerd is, verschilt per polis. Controleer daarom altijd de voorwaarden.
Ja, meestal worden deze termen door elkaar gebruikt. Beide gaan over het verzekeren van de kosten van ziek personeel. De precieze dekking hangt af van de gekozen verzekering.
Verzuimverzekering aanvragen bij You Sure
Een verzuimverzekering sluit je niet zomaar af. Daarvoor hebben we informatie nodig over jouw bedrijf en personeel. Hoe completer die gegevens zijn, hoe beter we kunnen kijken welke dekking past.
Voor een goede aanvraag hebben we vaak bedrijfs- en personeelsgegevens nodig. Denk aan je aantal medewerkers, loonsom, verzuimcijfers, cao-afspraken en de gewenste eigenrisicoperiode. Soms is ook informatie nodig over je arbodienst of lopend verzuim. Welke gegevens precies nodig zijn, hangt af van je bedrijf en de verzekeraar.
Daarna kijken we samen naar je situatie. Op deze pagina vergelijk je niet zelf verschillende verzuimverzekeringen en je sluit de verzekering ook niet direct online af. Dat doen we bewust. Een verzuimverzekering vraagt om advies en maatwerk.
Je krijgt advies dat past bij jouw bedrijf, je personeel en het risico dat je wel of niet zelf wilt dragen.